Organizar suas finanças pessoais só será uma tarefa difícil e desafiadora se você quiser que seja. O gerenciamento financeiro não apenas ajuda a evitar dívidas e problemas na família, mas também possibilita que você almeja e alcance objetivos financeiros pessoais.
Neste artigo, vamos explorar cinco passos simples que você pode seguir para organizar suas finanças pessoais de maneira eficaz.
O primeiro passo é um dos mais importantes é avaliar sua atual situação financeira. Isso envolve entender qual sua renda mensal, isso quer dizer listar todo e qualquer valor que entre. Aqui estão algumas práticas que você pode seguir e facilitar esse entendimento.
Faça um inventário de sua renda
Inventário não precisa ser algo complexo, ou até mesmo algo que você pague por fora para alguém realizar esse “documento” para você. O que estou querendo dizer é que ninguém melhor do que você mesmo para conhecer sua realidade financeira e todo dinheiro ganho. Sendo assim, trate de listar todas as suas fontes de renda, e nessa lista inclua salário, renda extra, investimento e até mesmo aquele dinheiro que deixa guardado rendendo.
Após realizar essa tarefa e ter noção de todo valor que entra no mês, o próximo passo será listar todas as suas despesas. Mas é importante não esquecer de nada, então inclua aluguel, contas de serviço, convênio, pagamento de cartão, ou qualquer outra dívida que tenha, até mesmo uma simples mensalidade de academia, tudo que está no seu orçamento a ser pago inclua.
Outro ponto é separar esses gastos, mas como assim? Existem as despesas fixas e despesas variáveis. Despesas fixas estão incluídas: aluguel, hipoteca, contas de serviços públicos, seguros e pagamentos de dívidas. Já as despesas variáveis incluem: Registre gastos como alimentação, transporte, entretenimento e compras diversas. Vale avaliar também se existem despesas anuais, que são: Considere também despesas que ocorrem uma vez por ano, como IPVA, seguros e taxas escolares.
Crie um orçamento realista
Após isso, crie um orçamento com objetivo único de garantir que esteja vivendo e gastando nada além do necessário. Ou seja, esse orçamento deve ajudar você a viver dentro das suas realidades financeiras, para que não coloque em risco o orçamento do próximo mês. Até aqui, se você seguir essas dicas conforme estamos recomendando, já é quase 50% do caminho andado para sua melhoria financeira.
O próximo passo é um dos mais importantes, é categorizar essas despesas. Ou seja, nesse momento deve existir sinceridade, aquilo que realmente é essencial e aquilo que não seja. Vamos ajudar você a entender essas duas categorias:
- Essenciais: Despesas que são necessárias para sua sobrevivência e bem-estar, como moradia, alimentação, transporte e saúde.
- Não essenciais: Despesas que podem ser ajustadas ou eliminadas, como entretenimento, restaurantes e compras impulsivas.
Define de gastos é de extrema importância
Com isso o que deve ser feito é estabelecer um certo limite ou aproximado para ser gasto com cada categoria, e não se esqueça, isso tudo deve ser feito seguindo a risca a sua renda. Definindo um limite a ser gasto, ajudará você a economizar, e dessa forma vai começar a sobrar um dinheirinho para guardar na sua poupança todo mês e investir no seu futuro. Dessa forma é possível ir revisando o orçamento, editando conforme o necessário.
Reduza e elimine dívidas
Reduzir e eliminar dívidas deve ser uma prioridade em seu plano de organização financeira. Aqui estão algumas estratégias eficazes:
Direcione qualquer dinheiro extra para dívidas com as taxas de juros mais altas primeiro. Além disso, para redução de juros em empréstimos ou financiamento, entre em contato com seus credores para negociar taxas de juros mais baixas. Mas essa possibilidade pode não ser tão vantajosa, tendo em vista que instituições financeiras visam primeiramente o seu bem. A outra alternativa é uma consultoria que ajude a eliminar esses juros abusivos. Além disso, a consultoria pode negociar planos de pagamento mais flexíveis que se adequem ao seu orçamento.
Evite novas dívidas
Você está querendo se livrar das dívidas e organizar sua vida financeira, logo, esqueça por um tempo realizar novas dívidas. Sendo assim, evite compras no crédito e priorize sempre o pagamento à vista. E quando necessário usar o cartão de crédito, use com moderação. Um fundo de emergência é essencial para proteger suas finanças contra imprevistos, como perda de emprego, despesas médicas inesperadas ou reparos urgentes em casa. Siga estas etapas para construir seu fundo de emergência:
Organizar suas finanças pessoais não precisa ser complicado. Seguindo esses passos simples – realizar um inventário, criar um orçamento realista, definir gastos, reduzir e eliminar dívidas. Lembre-se de que a chave para o sucesso financeiro é a disciplina e a consistência. Com isso, esses hábitos saudáveis se tornarão parte integrante de sua rotina.
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