A taxa de juros no cartão de crédito é uma das mais famosas no cenário brasileiro e, muitas vezes, leva milhares de consumidores a ter o nome negativado.
Em suma, esse tipo de “empréstimo” traz diversas vantagens, elevando o poder de compra. Entretanto, o consumo incorreto ou a percepção de dinheiro de “graça” faz com que a fatura fique cada vez mais alta.
A partir disso, aqui você vai conferir os principais aspectos dessa taxa e ter as respostas que vão te ajudar no controle financeiro. Vem conferir!
Taxa de juros no cartão de crédito: como calcular
O Banco Central anunciou um aumento na taxa média de juros de mais de 2% comparando setembro e outubro do ano passado. Além disso, a taxa básica da Selic chegou a 13,75%.
Neste cenário, pessoas físicas passam irão sofrer mais neste ano para arcar com as dívidas referentes a cartão, com uma subida rápida no valor total das faturas atrasadas.
Segundo uma pesquisa da Anefac, a taxa média cobrada pelas instituições financeiras é de 13,96% ao mês. Isso significa um acumulado anula que chega aos 379%.
Então, é preciso ficar atento.
Primeiramente, as taxas de juros são cobradas apenas em casos de atrasos no pagamento. Logo, se você pagar a sua fatura em dia, terá de arcar apenas com os custos do que comprou.
Isso ressaltando que alguns estabelecimentos cobram pelo parcelamento. Mas sem nenhuma relação com o banco.
Portando, funciona assim, ao atrasar o pagamento, o banco começa a cobrança da taxa de juros que praticam em cima do valor da fatura.
Ou seja, quanto mais for sua “conta”, maior o valor final a ser pago.
Muitas vezes, a forma mais eficaz de fazer isso é reduzindo o limite e cobrando junto com a próxima fatura. Mas, se você não tiver limite, ainda assim o valor será cobrado.
Por exemplo, suponha que você tenha um limite de R$ 5 mil e a fatura de março seja de R$ 2 mil. Com a taxa média, os juros são de R$ 260.
Então, em abril, o valor da sua fatura será de R$ 2250 e o seu limite no cartão de R$ 2740. Se não pagar novamente, o valor é acrescido para R$ 2443,80. E assim sucessivamente.
Cabe destacar que essa é uma conta bastante básica, apenas para servir de exemplo.
Afinal, além desse juros rotativos praticado pelo banco, tem a multa por atraso no pagamento e a taxa mora.
Como calcular
Para calcular o valor é preciso conhecer as taxas que o seu banco pratica em caso de atraso. Geralmente, a forma mais acessível é através dos apps, mas você também pode olhar no contrato ou ligar na central.
Como exemplo, vamos usar um documento do Banco Bradesco com as seguintes taxas: 10% juros rotativo, 1% de multa por dia de atraso, 6% de IOF e mais 2% em cima do valor total.
Em outras palavras, temos 17% de juros que serão somados a mais 2%.
Suponha que o valor da sua fatura é de R$ 850. Se somarmos os 17%, chegamos a R$ 994,5, um aumento de R$ 144,50. Mais os 2%, o total da sua fatura com um dia de atraso é R$ 1014,39.
Agora, imagine que nesse mesmo valor de fatura, o atraso seja de 5 dias. Então, vamos somar R$ 850 + 10% + 6% = R$ 986. Mas foram cinco dias de atraso, ou seja, 1% a cada dia, sempre em cima do valor atualizado.
Portanto, a progressão é de:
- 995,86
- 1005,81
- 1015,87
- 1026,03
- 1036,29.
Isso significa que, ainda sem o IOF, a sua fatura em 5 dias de atraso saiu de R$ 850 para R$ 1036,29, uma diferença de R$ 186,29.
Taxa de juros no cartão de crédito: Dúvidas comuns
Como assim a fatura acumula?
Muitos consumidores não sabem a taxa de juros no cartão de crédito e ainda usam sem controle, ou mesmo sem saber a data de vencimento.
E é por isso que vem a sensação de acúmulo.
Por exemplo, se você fizer 5 compras dentro dos dias da fatura no valor de R$ 100 cada uma e parcelas todas em duas vezes, a sua próxima fatura será de R$ 250 (pelo menos).
O dividir dá a sensação de que vai demorar para pagar aquela conta e você acaba se esquecendo que, parte dela, já entra no próximo mês.
Além disso, se comprar antes do cartão “virar”, próximo a data de vencimento, terá que pagar dentro de poucos dias e não daqui um mês.
Se o seu cartão vence dia 25, todas as compras feitas até aquele dia (em que fecha) virão na fatura, inclusive aquela do dia 24.
Pagamento mínimo é um problema considerando a taxa de juros no cartão de crédito?
O pagamento mínimo significa que você não tem o valor total e o banco disponibiliza um valor abaixo da fatura. Geralmente, é uma forma de evitar a negativação.
Entretanto, isso significa que o restante do valor, que não foi pago, será parcelado dentro do próprio cartão.
Assim, compromete o seu limite e ainda atrela um juros alto no valor final.
Se você tem uma fatura de R$ 800 e paga o mínimo, de R$ 600, os R$ 200 que faltou acresce de juros e já é enviado para a próxima fatura. Em alguns casos parcelado, em outros não. Varia conforme o seu acordo com o banco.
Daí a importância de conhecer o banco e os juros do cartão.
Taxa de juros no cartão de crédito: As outras contas do cartão de crédito
Conforme regras do Banco Central, toda instituição financeira é obrigada a fornecer uma cesta bancária, ou seja, um número básico de serviços gratuitos. Como a abertura de conta, alguns saques e depósitos.
Entretanto, após o uso dessa “cesta”, alguns bancos podem cobrar por atividades.
Dentre elas podemos destacar a segunda via de cartão, juros rotativo, avaliação de crédito emergencial, saques, pagamento de contas, transferência para outros bancos, etc.
A recomendação é conhecer essas taxas, avaliar o funcionamento e as regras do banco e nunca perder o controle sobre as finanças. Isso vai te ajudar a pagar tudo em dia e não se preocupar com o crescimento da fatura no mês seguinte.
