Se você está em busca de dinheiro extra, precisa conhecer as dicas importantes na hora de solicitar um empréstimo e evitar que isso se torne um problema no seu financeiro. Confira!
1-Considere se o empréstimo é realmente a melhor opção neste momento
Primeiramente, é importante avaliar se o empréstimo vai resolver sua situação financeira ou se vai agravar ainda mais o quadro geral.
Afinal, mesmo que seja um “bote salva-vidas”, será necessário arcar com os custos durante um determinado tempo. Logo, você precisa ter condições financeiras para isso.
Imagine, que você vai solicitar esse crédito para quitar uma dívida e, em seguida, consegue pagar as parcelas que virão sem que isso comprometa todo o seu orçamento ou mesmo sem atrasar os pagamentos (o que resulta em juros). É algo a se pensar.
Por outro lado, se você não tem como arcar com as parcelas que virão, vai trocar uma dívida por outra.
Uma dica é começar a planejar como será os próximos meses, com mais essa conta, e avaliar cuidadosamente as opções.
2- Dicas importantes na hora de solicitar um empréstimo: Faça simulações com diversas empresas
Atualmente, você encontra vários bancos e financeiras que oferecem empréstimo, facilitado ou não, pessoal, com e sem garantia, etc.
Isso quer dizer que existem opções mais e menos favoráveis para o seu bolso, que precisam ser pensadas com calma.
O ideal é começar realizando simulações (considerando aquelas que realmente podem ser contratadas) e pesar tudo na balança. Desde o valor do empréstimo que você precisa, total que vai pagar ao final, meses e parcelas, juros, cláusulas de contrato, etc.
Tudo isso vai te ajudar a escolher uma opção mais vantajosa financeiramente e ainda evitar custos absurdos.
Por exemplo: suponha que você precisa de R$ 5 mil.
A empresa 1 tem a seguinte proposta: juros totais de 15% em 12 parcelas de R$ 479,16. Ou seja, um total de R$ 5.750.
Porém, só disponibiliza para consignados, descontando na folha de pagamento.
A empresa 2 tem duas opções de empréstimo pessoal. Na primeira são 12 parcelas de R$ 550, totalizando R$ 6.600. e a segunda são 6 parcelas de R$ 991,70, totalizando R$ 5.950.
Olhando em um primeiro momento, pagar as seis parcelas não é uma possibilidade para todos, mas há uma redução significativa no valor final.
Afinal, comprando as duas opções, a segunda tem uma economia de R$ 650.
Daí a importância da simulação.
3- Dicas importantes na hora de solicitar um empréstimo: avalie todas as condições
Sendo uma das coisas que poucos fazem, analisar as condições da empresa é essencial para não ter surpresas após assinar qualquer documento.
Inclusive, não se trata apenas de observar cláusulas abusivas, que podem existir, mas outras questões que são legais, mas que pesam no seu bolso.
Geralmente, quanto maior o número de parcelas, maior os juros, alguns exigem comprovação de renda, outros podem exigir bens como garantia, etc.
O ideal é que você solicite, pegue o contrato e o leia por completo. Se tiver dificuldades para entender algum tópico, solicite mais esclarecimento. Além disso, se tiver um profissional ao seu lado, repasse o documento para avaliação.
4- Nunca pegue um valor acima do que quer
Uma prática comum no mercado é oferecer valores acima do solicitado, principalmente se você é consignado, tem um bom score ou uma relação positiva com o banco.
Funciona mais ou menos com promoções em lojas: porque não aproveitar e pegar uma peça/valor a mais?
Ao mesmo tempo, existem empresas que funcionam com valores quase tabelados. Ou seja, você não pode pedir R$ 4.500, é R$ 4 mil ou R$ 5 mil.
Claro que essa prática é legal e até existem opções de pedidos personalizados. Mas isso pode gerar um desejo por um valor mais alto. Que pode comprometer o seu orçamento.
O ideal é nunca aceitar mais. Afinal, você pode acabar gastando com qualquer coisa por estar “sobrando”.
Mas, se não houver a opção de pegar o valor exato: você tem duas opções:
- Pegue um valor inferior e veja como pode conseguir o restante ou fazer acordos;
- Pegue um valor maior e guarde a diferença: ela pode servir como pagamento para a primeira parcela.
5- Considere as modalidades do banco
Uma informação que poucos sabem é que muitos bancos oferecem condições especiais conforme o uso do dinheiro.
Por exemplo, a Caixa Econômica tem uma opção de empréstimo para reformas que libera crédito apenas para lojas específicas, funcionando em um tipo de “cartão de crédito”.
O mesmo vale para investimentos em negócios, viagens, compras especificas e mais.
Nesses casos, é possível conseguir condições mais interessantes de juros (reduzindo as taxas), melhores opções de pagamento das parcelas e valores mais altos (ou não).
Isso sem falar nas variações de empréstimo pessoal, consignado, com ou sem garantia, e mais.
Portanto, avalie essas opções e veja quais as vantagens e desvantagens de cada uma delas.
6- Datas de pagamento
Uma das informações que poucos se atentam no momento de contratar um empréstimo se refere a data de pagamento ou a data de vencimento das parcelas.
Inicialmente, essa pode ser uma questão simples demais, mas não é.
A maioria dos brasileiros organize a vida financeira bom base nos seus ganhos. Ou seja, se você recebe duas vezes ao mês (que é o mais comum), define o que será pago com cada um dos valores recebidos.
Neste cenário, quando o valor não é o suficiente, ele precisa ser reservado para “juntar” com a próxima remessa.
Então, se você escolher uma data que não condiz com aquela que recebe, quando terá o dinheiro, pode acabar atrasando, o que não é interessante.
Assim, verifique essa questão e faça as contas!
7- Dicas importantes na hora de solicitar um empréstimo: fuja dos golpes
Por fim, vale dizer que existem muitos golpes envolvendo a solicitação de empréstimo. Logo, é preciso ter cuidado na hora de contratar.
Primeiramente, a regra básica é: se solicitarem qualquer pagamento adiantado, é golpe. Afinal, você está precisando de dinheiro e pedindo isso para a empresa.
Em segundo lugar, considere as informações da empresa. Veja CNPJ, se tem dados comprovados, unidade física e mais.
Nunca faça nada por telefone e, em site, verifique se há medidas de segurança. Como o “cadeado verde” na URL.
