Se você já tentou solicitar um empréstimo ou um cartão de crédito e teve seu pedido negado, pode ser que sua pontuação de Score esteja baixa. O Score de Crédito é uma pontuação que as instituições financeiras utilizam para avaliar o risco de crédito de um consumidor. Quanto maior a pontuação, maior é a probabilidade de o consumidor honrar seus compromissos financeiros. No entanto, algumas práticas podem estar prejudicando sua pontuação de Score sem que você perceba. Neste artigo, vamos descobrir quais são esses erros e como corrigi-los
Não pagar as contas em dia
Um dos principais fatores que influenciam a pontuação de Score é o histórico de pagamento do consumidor. Se você costuma atrasar o pagamento das contas, isso pode estar prejudicando sua pontuação de Score. Por isso, é importante sempre pagar as contas em dia, evitando atrasos e inadimplências.
Utilizar muito o limite do cartão de crédito
Outro fator que influencia a pontuação de Score é a utilização do limite do cartão de crédito. Se você costuma utilizar muito o limite do seu cartão, isso pode indicar que você está com dificuldades financeiras e aumentar o risco de crédito. Por isso, é importante utilizar o limite do cartão com moderação, evitando ultrapassar 30% do limite disponível.
Ter muitas consultas de crédito
Cada vez que você solicita um empréstimo ou um cartão de crédito, as instituições financeiras fazem uma consulta ao seu CPF para verificar sua pontuação de Score. Se você tem muitas consultas de crédito em um curto período de tempo, isso pode indicar que você está buscando crédito desesperadamente e aumentar o risco de crédito. Por isso, é importante evitar fazer muitas consultas de crédito, especialmente se você já teve seu pedido negado recentemente.
Não ter um histórico de crédito
Se você nunca teve um cartão de crédito, um financiamento ou um empréstimo, pode ser que você não tenha um histórico de crédito suficiente para que as instituições financeiras possam avaliar seu risco de crédito. Nesse caso, sua pontuação de Score pode estar baixa simplesmente por falta de histórico. Por isso, é importante começar a construir um histórico de crédito, mesmo que seja com um cartão de crédito com limite baixo.
Não atualizar seus dados cadastrais
Se você mudou de endereço, de telefone ou de emprego e não atualizou seus dados cadastrais junto aos órgãos de proteção ao crédito, pode ser que suas informações estejam desatualizadas e isso esteja prejudicando sua pontuação de Score. Por isso, é importante manter seus dados cadastrais sempre atualizados.
Não regularizar as pendências financeiras
Se você tem dívidas em aberto, como contas atrasadas ou cheques sem fundo, isso pode estar prejudicando sua pontuação de Score. Por isso, é importante regularizar suas pendências financeiras o mais rápido possível, negociando o pagamento das dívidas e quitando-as.
Não monitorar sua pontuação de Score
Por fim, um erro comum que muitas pessoas cometem é não monitorar sua pontuação de Score regularmente. Se você não sabe qual é sua pontuação de Score, pode ser que você esteja cometendo erros que estão prejudicando sua pontuação sem que você perceba. Por isso, é importante monitorar sua pontuação de Score regularmente, para identificar possíveis problemas e corrigi-los.
Se sua pontuação de Score está baixa, é importante identificar quais são os erros que você está cometendo e corrigi-los o mais rápido possível. Pagamento das contas em dia, utilização moderada do limite do cartão de crédito, evitar consultas desnecessárias de crédito, construir um histórico de crédito, manter os dados cadastrais atualizados, regularizar as pendências financeiras e monitorar regularmente sua pontuação de Score são medidas que podem ajudar a melhorar sua pontuação e aumentar suas chances de conseguir crédito no futuro.
Quem é responsável pelo SCORE?
O SCORE é calculado por empresas de análise de crédito, como o Serasa Experian, Boa Vista SCPC e SPC Brasil. Essas empresas coletam informações sobre o histórico de pagamento dos consumidores, como contas de água, luz, telefone, financiamentos, empréstimos e cartões de crédito, e utilizam essas informações para calcular a pontuação de SCORE de cada consumidor.
O cálculo do SCORE é baseado em diversos fatores, como o histórico de pagamento do consumidor, o tempo de relacionamento com o mercado, o valor das dívidas em aberto, a utilização do limite do cartão de crédito, entre outros. Cada fator tem um peso diferente no cálculo da pontuação de SCORE, e o algoritmo utilizado pelas empresas de análise de crédito é mantido em sigilo.
Como Funciona o Score?
- Coleta de Informações: O processo de cálculo do Score de Crédito começa com a coleta de informações financeiras dos consumidores. Essas informações incluem histórico de pagamentos, valor das dívidas, tempo de relacionamento com as instituições financeiras, entre outros dados relevantes.
- Análise de Dados: Após a coleta das informações, os birôs de crédito realizam uma análise dos dados para calcular a pontuação de Score de Crédito de cada consumidor. Eles utilizam algoritmos e modelos estatísticos para avaliar o risco de crédito com base nas informações disponíveis.
- Atribuição da Pontuação: Com base na análise dos dados, é atribuída uma pontuação de Score de Crédito para cada consumidor. Essa pontuação varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de o consumidor honrar seus compromissos financeiros nos próximos 12 meses. Quanto maior a pontuação, menor é o risco de crédito.
- Disponibilização para as Instituições Financeiras: Após calcular a pontuação de Score de Crédito, os birôs de crédito disponibilizam essa informação para as instituições financeiras que solicitarem. Assim, as instituições podem utilizar essa pontuação como uma ferramenta adicional na hora de avaliar o risco de crédito de um consumidor.
Se você identificou que está cometendo algum dos erros mencionados neste artigo, não se preocupe. Ainda há tempo de corrigir esses erros e melhorar sua pontuação de Score. Comece agora mesmo a implementar as medidas sugeridas e em pouco tempo você verá sua pontuação de Score melhorar significativamente.
