Nesse guia do cartão de crédito , trouxemos as principais respostas que os clientes procuram quando o assunto é usar, escolha ou mesmo aproveite ao máximo esse serviço.
Inclusive, o objetivo aqui é mostrar que o cartão pode ser um ponto positivo em sua carteira – sempre quando for usado, e como fazer isso de forma inteligente.
Vale destacar que as dívidas em cartões de crédito lideram o ranking dos 77% dos brasileiros que estão no vermelho. Justamente por isso, se você faz parte desse número, é essencial entender os aspectos de planejamento.
Boa leitura!
1# Quais são os melhores cartões de crédito?
Uma dúvida comum entre os brasileiros é saber qual o melhor cartão de crédito para chamar seu. Entretanto, essa é uma avaliação individual.
Em suma, o ideal é começar a avaliar se o seu banco (aquele que não tem conta) tem a oferta. Já que o limite tende a ser melhor. Porém, não se prenda a isso.
Faça um comparativo do funcionamento do cartão, benefícios, taxas de juros (principalmente o rotativo) e assim por diante. Também considera anuidade e outras taxas.
Segundo o site Mobills, entre os cartões mais procurados em 2024 temos: Inter Mastercard Black e Gold, PagBank Visa internacional, Pan Mastercard Zero Anuidade, Cartão Neon, Amazon Platinum, BMG Mastercard Internacional, entre outros.
2# Guia do Cartão de Crédito: o que são recompensas e benefícios?
Os cartões de crédito funcionam como um empréstimo bancário.
Logo, para atrair mais clientes, as instituições financeiras oferecem programas de recompensas e benefícios . Essas vantagens afetam sua vida positivamente.
Geralmente, essas vantagens são destacadas por ofertas de descontos ou valores, entendidos como um tipo de economia. Entretanto, é importante que você saiba que o cartão tem a oferecer e como usar esses serviços .
Por exemplo, os programas mais conhecidos são os de pontos . Nesses casos, a cada compra/fatura paga – de acordo com o valor – você ganha um número de pontos. Esses pontos serão trocados por descontos na próxima fatura, compras em um site específico podem e assim por diante.
Entretanto, existem outras recompensas, como os programas de milhas – ideais para os viajantes, cashback , descontos em parceiros , acessos exclusivos (como áreas VIPs em cinemas e aeroportos), seguros , proteção de compra , etc.
Assim, veja o que aquela instituição tem a oferecer e como usar benefícios.
3# Quais taxas e encargos que os cartões de crédito têm?
Se você já atrasou o pagamento de uma fatura, saiba que os juros são um problema. Não à toa, é uma das perguntas mais comuns quando o tema é cartão de crédito: o valor das taxas .
Desta forma, você precisa avaliar cuidadosamente qual cartão irá escolher ou, se já tem um, quanto aquele banco cobra.
No geral, vale como taxa de anuidade (alguns bancos isentam essa), taxas de juros para saques em dinheiro , taxas para parcelamento de fatura e multas por atrasos no pagamento .
Entretanto, não se esqueça que pode haver outras, como taxas para avaliação emergencial de crédito, para compras internacionais, solicitação de outros cartões, etc.
Atenção: alguns bancos oferecem a anuidade autorizada de acordo com as regras, ou seja, você precisa gastar mensalmente um valor, ou mesmo por tempo determinado. Fique atento a esses detalhes.
4# Guia do cartão de crédito: cartões para negativados e limites
Neste tópico, temos duas questões que podem ter uma relação quando o assunto é cartão de crédito .
Primeiramente, existem cartões para negativados . Esses cartões são comuns ou mesmo cartões pré-pagos , aqueles que você pode “recarregar” e usar gradualmente – populares no mercado, mas pouco interessantes.
Os cartões de crédito para negativados geralmente têm limite baixo e juros altos devido ao risco de inadimplência.
Na questão do limite , existem diversos fatores que influenciam nesse valor . Como um score baixo (como nos casos de CPF no “vermelho”), bem como poucos dados bancários , nenhuma relação anterior com o banco , sua renda , etc.
5# Segurança, tecnologia e fraudes
Não é segredo que um bom guia do cartão de crédito precisa envolver as inovações do mercado, trazendo segurança para o cliente e falando sobre alguns envolvimentos específicos.
Logo, destacamos:
- Segurança : é importante seguir medidas de segurança. Evite páginas duvidosas, exclua os dados do cartão, não os compartilhe e acompanhe as notificações.
- Tecnologia : as inovações surgem para facilitar sua vida. Exemplo disso é o contactless ou pagamento por aproximação, carteiras digitais, cartões digitais para compras online, apps e mais. Vale a pena conhecer o que o banco oferece.
- Fraudes : os criminosos estão sempre se atualizando, ou seja, é preciso ter cuidado. Em resumo, monitore compras online, não passe dados por telefone ou e-mail não oficial, ative notificações, defina limites de compras e desconfie.
Importante
Os cartões de crédito internacionais são essenciais para a realização de compras no exterior, físicas ou digitais. Aqui, é importante verificar as taxas da moeda e outros encargos.
Além disso, fique atento às questões alfandegárias , já que muitos produtos são taxados ao entrar no Brasil.
Guia do cartão de crédito: planejamento financeiro
Por fim, vale ressaltar que você deve ficar atento ao seu planejamento financeiro e, se ainda não tem um, é hora de fazer o seu.
Na prática,esse plano se refere ao uso do cartão, gastos, contas, dívidas antigas e assim por diante.
Desta forma, o objetivo aqui é usar seu cartão de forma responsável, ter um teto de gastos (um limite a ser usado mensalmente), bem como seguir algumas dicas para evitar o endividamento .
Assim,Corte gastos desnecessários, limite o uso, evite compras parceladas e prefira compras com vantagens.
Enfim, com esse guia do cartão de crédito , você entende mais sobre esse benefício e consegue usufruir do seu dinheiro de maneira positiva. Caso tenha outras dúvidas, aproveite para conferir nosso blog.
