Provavelmente você já deve ter escutado por aí o termo Taxa Selic, ou até mesmo viu alguma reportagem na televisão. Cada vez mais pessoas vem procurando entender a economia brasileira, e o principal passo para conhecer melhor sobre investimentos é saber qual o impacto que a Taxa Selic traz em nossas vidas atualmente. Para o funcionamento do mercado econômico, é muito importante estudar e compreender os seus mínimos detalhes. Sabendo melhor como ela funciona, você terá em mente até que ponto pode se arriscar ou não no mercado financeiro.
O intuito deste artigo é esclarecer as principais dúvidas sobre esse tema e descobrir qual o impacto que essa taxa pode trazer para sua vida financeira.
Antes de qualquer coisa, o que é a Taxa Selic?
A taxa Selic nada mais é do que os juros básicos da economia brasileira. Os movimentos dessa taxa influenciam em todas as taxas de juros que são praticadas pelo país, exatamente todas. Desde as que um banco cobra para liberar um empréstimo para você, até uma simples aplicação que um investidor realiza no mercado financeiro.
O valor base dessas operações é acompanhado todos os dias a todo momento, conhecido por Selic Efetiva. É um percentual de juros que efetivamente está sendo praticado no mercado naquele momento. Existe também outra taxa que é a Selic Meta, essa é aquela que mencionamos no começo do artigo que é a mais usada por aí. O nome dessas taxas em geral significa o Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Essa taxa é usada por instituições financeiras para comprar ou então vender títulos emitidos pelo Tesouro Selic.
Qual impacto ela tem no crédito
É usada como uma referência para o custo das linhas de créditos de modo geral. Quando essa taxa sobe no mercado, claramente que a tendência é de que os empréstimos e financiamentos fiquem ainda caros, infelizmente. As instituições financeiras precisam cobrar juros bem mais altos, e é aí que acaba refletindo na população. Analisando por outro lado agora, quando a Selic cai, acontece o inverso disso que acabamos de mostrar.
Qual o impacto no consumo
Como mencionamos acima, quando os empréstimos e financiamentos acabam ficando mais caros, reflete que o nível das operações de consumo no país diminui. Com isso, com o aumento da Selic, os colaboradores esperam que haja uma redução no mercado financeiro. Na situação inversa disso, quando a Selic cai, o consumo tem a tendência a aumentar.
Como é definida a Selic?
O anúncio da taxa definida é feito pelo Comitê de Política Econômica, conhecido popularmente por Copom.
O Copom se reúne a cada 45 dias para então decidir que a Selic Meta irá vigorar no próximo mês. Geralmente, as reuniões que acontecem seguem um calendário que foi definido no ano anterior, podendo durar até dois dias. Os membros votam somente após analisar todas as informações, e a decisão é divulgada pelo Copom no mesmo dia, por um comunicado publicado na internet.
O que faz a Taxa Selic subir e cair?
Agora que você já conhece o processo que ela passa para ser definida, o Banco Central precisa que a taxa Selic se mantenha naquele patamar que foi definido. O BC age de forma que é conhecida popularmente como “mercado aberto”. Isso significa que a função será de comprar e vender títulos públicos federais, com isso, poderá aumentar ou então diminuir a oferta deles, para que dessa forma mantenha os juros próximos do valor que foi definido em reunião pelo Copom.
Por exemplo, em uma das reuniões foi definido que a taxa Selic deve aumentar, para que se consiga alcançar isso, o Banco Central deve vender mais títulos públicos para as instituições financeiras. Isso então irá refletir nas taxas de juros que serão praticadas pelas próprias financeiras, pois só será interessante para elas realizar outras operações de crédito, ao invés de manter o dinheiro aplicado nos títulos públicos vendidos pelo Banco Central, se as taxas também forem maiores.
Agora para conseguir que a taxa despenque, o Banco Central precisa fazer o contrário disso. Ao invés de vender, procura comprar mais títulos públicos que as instituições financeiras já tenham na carteira.
Agora vamos para o mais importante, como ela afeta a sua vida?
Conforme mencionamos, já deu para entender que a Selic é a taxa que serve de base para que outros bancos, sejam eles públicos ou privados, calculem seus juros, correto? Dito isso, quando o governo altera a meta da Selic, as taxas praticadas pelos bancos e outras instituições financeiras devem seguir o que foi determinado. Caso, o governo decida por diminuir a taxa de juros, o acesso ao crédito que for solicitado para as instituições financeiras acaba barateando e isso incentiva novos investimentos e consumo, fazendo com que a economia se movimente melhor.
Analisando os dois lados, uma economia boa é vantajosa para o país e seus cidadãos também. Pelo lado dos empresários e microempreendedores, na hora da solicitação de um crédito mais barato isso os ajuda no aumento de seus negócios. Vendo por outro lado, o aumento de negócios gera mais empregos. Por outra via agora, se a economia está ruim e a inflação começa a subir demais, o governo com isso precisará aumentar a Selic. E a consequência desse ato será os empréstimos ficando ainda mais caros para empresários e microempreendedores, e a população mais endividada.
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