Com a rotina corrida e os compromissos do cotidiano, é normal que a gente esqueça de pagar algumas contas, atrasando o pagamento.
Sabemos que essa demora no pagamento das contas tem como consequências o pagamento de juros e mora. O Juro moratório é uma penalidade na qual é cobrada uma multa diária sobre o valor devido.
Em outras palavras, quanto mais tempo você atrasar o pagamento mais terá que pagar em juros. Por isso, é importante que você entenda o que é, como funciona e como calcular essas taxas e como fugir dos juros moratórios.
Continue a leitura deste post para saber mais sobre o tema.
Boa leitura!
Juros Moratórios
Se você atrasar um pagamento, vai ter que pagar uma taxa ao credor compensando esse atraso, os juros de moratórios. Essa cobrança é feita sobre o valor que está em aberto e cresce de acordo com o tempo de atraso na quitação,
Ou seja, quanto mais você demorar a pagar a conta em atraso, maiores serão os juros aplicados. Contudo, essa taxa não pode ultrapassar 1% ao mês, conforme determina o CTN- Código Tributário Nacional em seu artigo 161.
Ainda que, esses 1% pareçam ser uma quantia pouco significativa, a depender do valor da conta, você vai ter que pagar um valor alto no final. Como resultado, os juros de moratórios podem acabar atrapalhando o orçamento, uma vez que você vai pagar uma quantia a mais precisando usar o dinheiro que seria destinado para outros fins.
Aprenda a calcular os juros de mora:
Para que você faça o cálculo de juros de mora, é importante considerar que a taxa máxima dessa cobrança não pode ultrapassar 1% do valor da dívida ao mês. Se o atraso for menor do que 30 dias, o cálculo será realizado de maneira proporcional, sendo igual a 0,0333% por dia de atraso.
Para fazer o cálculo mensal, então será necessário que você multiplique o valor da conta por 1%; depois some o resultado obtido ao valor original, enfim, o resultado é o que deve ser pago após 1 mês de atraso.
Veja o exemplo:
Considerando que você tenha uma conta de R$1.000 a ser paga em 5 de Dezembro. No entanto, só poderá fazer o pagamento dela no dia 20 de Dezembro, isto é, com 15 dias de atraso.
Nesta situação, deve se realizar o cálculo em três passos:
- Passo 1: Descubra a porcentagem de juros referente aos 15 dias. Ou seja: 0.0333% x 15 = 0,49%
- Passo 2: Multiplique o valor da conta pelos juros calculados:R$1.000 x 0,50% = R$5
- Passo 3: Some o valor inicial aos juros:R$1.000 + R$5 = R$1.005
Sendo assim, o valor final a pagar com a cobrança de juros será de R$1.005,00.
Como sair dos Juros de Mora?
Faça um bom planejamento
Para fugir dos juros de mora que surgem com o atraso de contas e boletos, é essencial que você tenha um bom planejamento financeiro. Isso a princípio pode ser um pouco trabalhoso, porém pode se tornar algo simples, desde que você adote algumas mudanças em seus hábitos.
Utilizar aplicativos e planilhas de controle financeiro podem te ajudar na hora de realizar o planejamento financeiro. Caso você não tenha domínio dessas ferramentas pode anotar tudo no papel, contanto que não deixe passar nenhuma conta sem pagamento.
Com esse controle fica mais fácil saber como anda sua saúde financeira, onde estão seus gastos, essenciais e supérfluos.
Evite pagar com atraso
Às vezes por esquecimento, desorganização ou mesmo falta de dinheiro, algumas contas podem acabar sendo pagas em atraso. O ideal é que todas as faturas sejam quitadas em dia sempre, evitando que elas vençam.
Nesse caso, uma boa opção para manter os pagamento em dia é deixar as contas em débito automático. Desse modo, você não se perde entre os vencimentos e escapa das penalidades por atraso de pagamento. Uma outra maneira de tentar ter o controle das datas de pagamentos é fixando lembretes do celular, dias antes do vencimento das contas.
Multa e juros de moratórios, qual a diferença?
É muito comum que as pessoas tenham dúvida entre multa e juros de mora, por isso é importante esclarecer como essas cobranças ocorrem. Enquanto os juros ocorrem de acordo com a legislação brasileira, as multas só são cobradas conforme está estabelecido em contrato.
A diferença entre multa e juros de mora, é que a multa de mora é fixa e sem correção de juros. Em outras palavras, se você pagar a conta com 15 ou 30 dias de atraso, a porcentagem da multa será a mesma.
Além disso, nesse caso o valor da multa não pode ultrapassar o limite geral de 2%, conforme determina o CDC- código de defesa do consumidor em seu artigo- 52. Já os juros de mora são proporcionais e cobrados somente sobre a parcela devida. Variando de acordo com período do atraso no pagamento, ou seja, quanto maior o tempo de atraso.
Vale lembrar que essas duas cobranças podem acontecer ao mesmo tempo, aumentando ainda mais a despesa.
Descubra se você está pagando taxas abusivas
É muito importante saber identificar quando a cobrança de juros é maior do que deveria, para não acabar pagando mais do que deveria em uma linha de crédito, Seja ela de empréstimo, financiamento de veículos ou cartão. Os juros abusivos são responsáveis por parte considerável do endividamento das famílias brasileiras.
Por isso, se você já possui um contrato e acredita que está pagando juros mais altos do que deveria,
Busque a ajuda especializada da BeG, na qual faremos a revisão dos termos contratuais, reduzindo as taxas de juros, caso seja constatado a presença de abusividade.
