Muitas pessoas ao ouvir alguém mencionando Serasa já se assusta, e de certa forma não é para menos, pois o Serasa pode prejudicar um pouco sua vida financeira. Na verdade, se você seguir pagando suas contas em dia, sem atrasar nada não tem o que temer.
O que é Serasa e como funciona?
Serasa Experian é um órgão de consulta ao crédito que foi criado com parceria entre a Associação de Bancos do Estado de São Paulo e a Federação Brasileira das Associações de Bancos, conhecida também por ‘Febraban’.
Serasa é uma referência entre os bancos e instituições financeiras. Trata-se de um banco que armazena dados financeiros de cada pessoa, como se fosse um histórico financeiro, e por lá seu perfil financeiro pode ser avaliado de acordo com uma pontuação de Score, iremos falar também um pouco melhor sobre isso.
Pelo sistema do Serasa também é possível consultar informações pessoais, como por exemplo endereço, nome, data de nascimento e saber se a pessoa está com o nome negativo. É normal as empresas consultarem esse sistema para liberação de crédito, financiamento, cartão de crédito, empréstimo, por isso é importante sempre tentar manter as contas em dia.
Hoje em dia só não descobre se está com o nome sujo quem não quer. É possível realizar uma consulta de forma gratuita após realizar um breve cadastro nos sites de consultas. Entre suas funções, a Serasa tem registro completo sobre dívidas e uma área exclusiva para pessoas físicas: o Serasa Consumidor, que permite a verificação de seu nome, para saber se está negativado, consultar score e acompanhar em quais empresas seu nome aparece.
A maioria das empresas possuem uma parceria e conseguem realizar uma consulta do CPF, apenas informando o seu nome completo, então caso tenha dívidas, caso ainda não esteja, logo logo seu nome deve estar incluso na lista de inadimplência. Esse serviço é exclusivamente voltado para realizar análise de crédito dos consumidores, e ajuda na tomada de decisão de bancos e demais empresas na concessão de crédito.
Influência do Serasa na sua vida
O Serasa é uma empresa brasileira que atua no mercado de informações de crédito e de proteção ao crédito. A influência do Serasa na vida das pessoas geralmente está relacionada ao seu histórico de crédito e à sua capacidade de obter financiamentos, empréstimos e realizar compras a prazo. Aqui estão algumas maneiras pelas quais o Serasa pode afetar a vida das pessoas:
- Aprovação de Crédito: Quando você solicita um empréstimo, financiamento de veículo, cartão de crédito ou qualquer forma de crédito, os credores consultam frequentemente seu histórico de crédito no Serasa. Se você tiver um histórico de pagamento pontual e responsável, é mais provável que seja aprovado e tenha acesso às melhores condições de crédito.
- Taxas de Juros: A qualidade do seu histórico de crédito pode afetar as taxas de juros que você recebe em empréstimos e financiamentos. Pessoas com histórico positivo tendem a receber taxas mais baixas, ou que economizam dinheiro a longo prazo.
- Emprego e Moradia: Alguns funcionários e proprietários de imóveis também podem consultar o Serasa como parte de seus processos de seleção. Um histórico de crédito ruim pode afetar suas chances de conseguir um emprego ou um aluguel.
- Restrições de Crédito: Se você deixar de pagar contas, empréstimos ou financiamentos, isso pode resultar na inclusão do seu nome em cadastros de inadimplentes, como o “SPC” e o “SERASA”. Isso pode levar a restrições de crédito, dificultando a obtenção de novos empréstimos ou financiamentos.
- Negociação de Dívidas: Ter um nome sujo no Serasa não é o fim do mundo. Muitas vezes, é possível negociar dívidas com os credores e regularizar a situação. Depois de pagar as dívidas, seu nome é removido dos cadastros de inadimplentes.
- Monitoramento de Crédito: Algumas pessoas optam por monitorar seu histórico de crédito regularmente para evitar surpresas ocasionais. Isso permite detectar erros ou atividades fraudulentas em seu nome.
Portanto, a influência do Serasa na vida de uma pessoa é significativa, especialmente no que diz respeito às finanças e ao acesso ao crédito. Manter um histórico de crédito saudável é fundamental para obter melhores oportunidades financeiras e evitar dificuldades de acesso ao crédito.
Por quanto tempo fico com meu nome sujo no SPC e no Serasa
O tempo pelo qual você fica com o nome negativado no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e no Serasa varia de acordo com o tipo de dívida e a política da empresa ou credor que incluía seu nome nos cadastros de inadimplentes. Geralmente, o prazo para a retirada do seu nome desses cadastros é de até 5 anos após a quitação da dívida. No entanto, existem algumas nuances:
- Dívidas Pagas: Se você pagar a dívida que levou à inclusão do seu nome no SPC e no Serasa, o credor é obrigado a retirar seu nome dos cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis. Depois disso, seu nome não deve mais constar nessas listas.
- Dívidas Não Pagas: Se a dívida não for paga e seu nome continuar negativo, ele permanecerá nos cadastros por até 5 anos a partir da data de vencimento original da dívida. Mesmo que você faça um acordo de pagamento, a obrigação está listada, mas com a observação de que foi quitada.
- Dívidas Prescritas: Algumas obrigações podem ser especificadas após um determinado período, dependendo da legislação vigente. Quando uma dívida é estabelecida, ela não pode mais ser cobrada judicialmente, mas o nome pode continuar constando nos cadastros de inadimplentes. No entanto, você pode entrar com um pedido de exclusão judicialmente com base na prescrição.
- Acordo de Limpeza de Nome: Em alguns casos, as empresas podem oferecer acordos para a limpeza do nome, mesmo que a dívida não tenha sido completamente quitada. Esses acordos geralmente envolvem a negociação de descontos e parcelamentos para a remoção do nome dos cadastros.
É importante observar que o prazo de 5 anos indicado é uma diretriz geral, e pode variar dependendo da legislação local e de outras regulamentações específicas. Além disso, as políticas das empresas de proteção ao crédito podem mudar ao longo do tempo, afetando a inclusão e remoção de nomes de cadastros de inadimplentes. Portanto, se você tem dívidas em atraso, é aconselhável procurar orientação de um profissional jurídico ou financeiro para entender sua situação específica e como proceder para regularizá-la.
Algumas dicas importantes da B&G para quem está com o nome sujo
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