O empréstimo com veículo como garantia é uma modalidade amplamente oferecida por muitos bancos, como uma forma mais vantajosa de conseguir o dinheiro que você precisa.
Afinal, a ideia é que você tenha um bem alienado ao banco, com maiores chances de pagar as prestações e evitar a negativação.
Além disso, o banco vê essa ação como uma segurança, já que tem algo para “pegar” no caso de inadimplência.
Pensando nisso, separamos aqui tudo o que você precisa saber sobre o assunto. Seja para solicitar o seu, bem como para evitar surpresas. Confira!
Como funciona o empréstimo com veículo como garantia
O empréstimo usando um veículo como garantia também é conhecido como refinanciamento.
Nessa modalidade, o seu bem é colocado como uma prova ou garantia de intenção de pagamento, ficando alienado/ligado ao banco.
Basicamente, isso reduz a chance de inadimplência. Afinal, o não pagamento pode resultar na perda daquele patrimônio.
Ao mesmo tempo, isso permite que as taxas praticadas pelas instituições financeiras sejam mais baixas, já que o risco é menor.
Na prática, você coloca o seu veículo em contrato e pega um montante “x”. Ao deixar de pagar as prestações…
E não negociar a dívida com o banco, ele pode pegar o seu veículo para a quitação das parcelas.
Dessa forma, o valor disponível para esse tipo de financiamento é realizado a partir do veículo que você possui, considerando a base de valor. Como a tabela Fipe.
Entretanto, há variações considerando o tipo de veículo, marca, tempo de uso, problemas anteriores, etc.
Logo, há casos em que o consumidor consegue apenas 50% do valor do bem no empréstimo e outros chegam a 80%.
Cabe destacar que o veículo deve estar no nome daquele que vai receber o dinheiro.
Em outras palavras, se você for casado, quiser um empréstimo e o carro estiver no nome do cônjuge, s solicitar isso junto ao banco.
Critérios de avaliação
Os critérios de avaliação são todas as questões que os bancos e financeiras consideram ao oferecer algum tipo de serviço.
Por outro lado, ainda há alguns outros pontos que são avaliados, podendo ou não elevar o valor do empréstimo,
Ou mesmo melhorando as condições de pagamento, juros e assim por diante. Em suma, o empréstimo com veículo como garantia já traz algumas vantagens.
Como melhores condições de parcelamento e taxas mais baixas. Inclusive para clientes que estão com o nome sujo.
Afinal, mesmo que esteja no vermelho, o banco ainda tem essa garantia do carro. Dessa forma, o banco pode considerar:
- Score de crédito;
- Ano de fabricação do carro;
- Quilometragem;
- Conservação do veículo;
- Valor de mercado.
Sendo assim, quanto mais conservado o carro e melhor o seu score, maiores as chances de conseguir um valor mais alto.
Por outro lado, veículos que tenham mais de quinze anos podem não ser aceitos como garantia.
Devido a questões de peças (que são difíceis de encontrar), maior custo de manutenção, etc.
O que você precisa saber antes de contratar
Por fim, separamos algumas informações importantes sobre esse tipo de negociação. Dessa forma, você se prepara e faz a melhor escolha para o seu orçamento.
Documentos
A documentação é indispensável para qualquer tipo de negociação, principalmente quando envolvem instituições financeiras.
Sendo assim, além de documentos pessoais, como CPF e RG, você ainda vai ter de apresentar comprovantes de residência, renda e documentos do carro. Como CNH, CRV/DUT.
Também são consideradas questões como perfil do trabalhador.
No caso dos autônomos, por exemplo, muitos bancos pedem comprovantes dos últimos três meses ou extrato bancário.
Principais vantagens do empréstimo com veículo com garantia
O refinanciamento é uma modalidade interessante para quem busca opções facilitadas, já que a contratação tende a ser liberada mais facilmente, com condições melhores.
Ao mesmo tempo, os juros tendem a ser mais baixos e as parcelas mais acessíveis. Ainda que não seja uma regra.
Outra vantagem desse tipo de empréstimo é que, geralmente, é uma opção para quem está com o nome sujo.
Dessa maneira, para quem tem alguma restrição pode conseguir um empréstimo para regularizar a situação, investir e mais.
Avaliação veicular
Todos os carros usados como garantia em um financiamento passam por uma avaliação. Geralmente, esse tipo de revisão é feita por um profissional do banco/instituição.
Portanto, depois da análise das suas informações e perfis, o veículo passa por uma vistoria para avaliar…
O estado de conservação do carro, são confirmados os dados que você informou, valor de mercado e mais.
Em alguns casos, essa avaliação é feita remotamente, por videochamadas, por exemplo.
Mas esse tipo de revisão segue as diretrizes da empresa que oferece o empréstimo. Ou seja, pode haver…
Revisores específicos ou contratados terceirizados, principalmente para regiões mais afastadas.
Empréstimo com veículos com garantia fica alienado
O veículo alienado significa que ele está atrelado a alguma empresa ou banco. Sendo assim, não se pode vender enquanto as prestações não forem totalmente pagas.
Justamente por isso, é indispensável fazer uma gestão financeira antes de solicitar o seu, evitando…
Que você não consiga arcar com os custos. Na dúvida, faça diversas simulações antes de escolher o melhor.
Afinal, se você não pagar as prestações e não negociar com o banco, pode perder o veículo.
Geralmente, o banco/financeira tenta negociar por diversas vezes antes de tomar o veículo, tentando acordos para evitar a busca e apreensão.
Como fica o documento
Mesmo o carro ficando alienado ao banco, ele continua sendo seu. Inclusive nos documentos.
Dessa forma, você usa o carro normalmente, sem nenhum tipo de problema, durante todo o contrato.
Uma dúvida comum é sobre vender o veículo que está alienado. Na prática, você deve transferir ou quitar a dívida. Logo, o novo proprietário assume aquela conta.
Enfim, o empréstimo com veículo como garantia é um sistema confiável sempre que feito com empresas idôneas.
Portanto, busque informações e não deposite valores antecipados, principalmente para liberação de crédito, e desconfie de condições que parecem “boas demais”.
Assim, busque primeiro bancos com os quais já trabalha, elevando as chances de conseguir um bom crédito, mas faça simulações em outros, para comparar.
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