O endividamento no final do ano é um fenômeno recorrente que afeta inúmeras famílias. Durante este período, diversas situações contribuem para o aumento das despesas, como festas, presentes, reuniões e até mesmo novas contratações para atender às demandas do mercado.
O nível de endividamento dos consumidores caiu na passagem de junho para julho, atingindo 78,5% das famílias brasileiras, uma redução de 0,3 ponto porcentual (p.p.). É o primeiro recuo no indicador desde fevereiro. No entanto, ainda está acima do primeiro trimestre de 2024, quando terminou em 78,1%. Na comparação anual também fica em nível superior a julho de 2023 (78,1%). Com isso em mente, foram identificadas as principais causas dessas dívidas e algumas dicas foram elaboradas para evitar um impacto negativo no seu orçamento.
Principais causas do endividamento
Inicialmente, é importante abordar os principais motivos que levam ao acúmulo de dívidas entre novembro e dezembro. Dessa forma, você poderá identificar quais desses “erros” podem estar sendo cometidos.
Despesas com presentes e festas
O final do ano é caracterizado por diversas celebrações, como o Natal e o Ano Novo, além de um aumento nas confraternizações entre amigos, empresas e grupos diversos. Consequentemente, há uma tendência de aumento nos gastos, que incluem presentes, itens para amigo secreto, decoração, alimentos, entre outros.
Adicionalmente, despesas não planejadas, como produtos de limpeza, aluguel de espaços e roupas novas, podem levar ao uso excessivo do cartão de crédito, resultando em endividamento. É crucial lembrar que os gastos de fim de ano devem ser considerados em conjunto com as despesas de janeiro, como impostos e material escolar. Portanto, recomenda-se realizar compras fora de época e com antecedência, evitando confiar cegamente em “promoções”.
Promoções e ofertas
As promoções de fim de ano são uma estratégia comum no mercado para aumentar o volume de vendas. No entanto, muitas dessas ofertas são tentadoras e podem levar a gastos além do planejado. É importante estar ciente de que nem todas as promoções são reais; muitas vezes, os preços são inflacionados antes de serem “reduzidos” em dezembro. Acompanhar os preços ao longo do tempo e comprar apenas o que está na lista é a melhor abordagem.
Viagens e férias
As férias e as viagens de fim de ano também contribuem para o endividamento. Os custos com hospedagem, passeios e alimentação são significativamente mais altos durante a alta temporada. Além disso, o tempo livre pode levar a gastos adicionais com entretenimento e alimentação fora de casa. Criar um orçamento diário ou semanal e desenvolver uma consciência financeira são passos essenciais para evitar o endividamento.
Pagamentos de bônus décimo terceiro salário
O recebimento de bônus e décimo terceiro salário pode criar uma falsa sensação de segurança financeira, levando a gastos excessivos. É importante lembrar que, se as férias forem retiradas, o salário do início do ano pode ser menor ou demorar a chegar. Criar uma reserva financeira para o mês seguinte é uma prática recomendada.
Pressão social e expectativas
A pressão social para participar de eventos e presentear amigos e familiares pode levar a gastos além das possibilidades financeiras. É fundamental organizar a vida financeira, definir limites de gastos e estar preparado para dizer “não” quando necessário.
Impostos e despesas anuais
O final do ano coincide com o vencimento de impostos e outras despesas anuais, que muitas vezes não são incluídas no orçamento. Preparar-se para essas despesas e manter uma reserva financeira são práticas essenciais.
Falta de planejamento financeiro
A ausência de um planejamento financeiro adequado é um fator significativo para o endividamento no final do ano. Desenvolver uma estratégia financeira, com orçamentos realistas e controle de compras, é fundamental para manter a estabilidade financeira. Planejar com antecedência e estar ciente dos gastos são passos cruciais para evitar o endividamento.
Esperamos que essas dicas sejam úteis! Para mais informações e orientações, visite nosso blog e siga-nos nas redes sociais. Estamos no Facebook e Instagram!
