Financiamento veicular não aprovado? Entenda as razões por trás dessa situação e saiba como superar os obstáculos que podem surgir ao buscar adquirir o veículo dos seus sonhos.
Esse post trará as principais motivos pelos quais seu financiamento pode não ter sido aprovado.
Vale lembrar que o financiamento é um modelo de serviço oferecido pelos bancos para os clientes que querem adquirir algum bem ou serviço.
Justamente por isso, há uma seleção de informações que são avaliadas. Então, vamos começar!
Financiamento veicular não aprovado? Entenda:1- O seu histórico de crédito não é positivo
Primeiramente, quando pensamos em um financiamento, cartões de crédito ou mesmo empréstimos, todos eles são serviços oferecidos pelas instituições financeiras.
Como resultado, o banco avalia os dados do cliente antes de fornecer qualquer tipo de serviço, principalmente para ser uma transação positiva para ambos.
Diante disso, um dos principais motivos pelos quais o banco não libera o financiamento, é por um histórico de crédito negativo. Popularmente, conhecido como “lista negra”.
Esse histórico se baseia em dois pilares principais.
O primeiro pilar é a negativação do nome. Ou seja, quando você deixa de arcar com suas obrigações e acaba com o CPF inscrito em algum dos órgãos de crédito, como Serasa.
O segundo pilar é uma ação comum entre os brasileiros: os acordos dos nomes que estão no vermelho.
Em resumo, quando você tem uma dívida, não consegue pagar e a negocia por um valor menor que o total, geralmente reduzindo os juros do atraso, há um tipo de lista desses acordos e os bancos conseguem ver isso.
A longo prazo, é comum que isso seja abatido, já que as empresas entendem que você pode mudar e começar a pagar as contas. Porém, se acabou de pagar e tentar um financiamento, é provável que seja reprovado.
2- Não comprovar trabalho resulta na não aprovação do meu financiamento veicular.
A não comprovação de renda é um dos fatores que causa uma negativa nas respostas dos bancos.
Atualmente, muitos bancos e financeiras não pedem um comprovante de emprego formal, como carteira assinada. Entretanto, pedem um comprovante de renda. Essa medida cresceu com a popularização dos bancos digitais e trabalhos online.
Assim, você pode não ter um registro na carteira, mas ainda conseguir um bom financiamento.
Neste cenário, precisa comprovar que possui renda. Para isso, os bancos pedem extratos bancários, um documento assinado por um banco, um valor de entrada, um bem como garantia, etc.
Dessa maneira, é interessante considerar quais são os requisitos mínimos que a instituição financeira está solicitando.
Financiamento veicular não aprovado? Entenda: 3- Renda baixa ou parte da renda comprometida
Se você tem o nome limpo e um emprego formal, talvez o motivo financiamento veicular não aprovado seja a questão da renda. Mais especificamente o quanto recebe.
Basicamente, os bancos realizam uma série de contas no momento de liberar um serviço, como empréstimos e financiamentos. Nessas contas, considera que o valor da parcela pode comprometer até 30% da sua renda total.
Como resultado, se tem uma renda baixa, o banco considera que a parcela é insuficiente ou que o valor é alto demais.
Outro cenário que cabe aqui é para os clientes que já possuem algum tipo de serviço e vão contratar outro. Isso por o banco manter a regra dos 30%.
Suponha que você tenha um empréstimo que compromete mensalmente 15% da sua renda. Isso significa que um novo financiamento pode comprometer até 15%. Os dois, vão somar os 30% da lei.
Enfim, antes de qualquer liberação,avaliam-se todas essas questões juntamente ao seu perfil. Essa regra tem como premissa evitar que ar parcelas fiquem altas, o que levaria ao não pagamento.
Por exemplo, se o seu salário mensal é R$ 1.800. isso significa que 30% se referem a R$ 540. Logo, esse pode ser o valor máximo do financiamento. Porém, se possui outro empréstimo/financiamento, ambos irão entrar nessa conta.
Então, se recebe R$ 1.300, 30% é igual a R$390, sobrando apenas R$910 para todas as contas. Logo, deve ser direcionar toda atenção a esses números.
4- outros motivos
Ainda que os três tópicos anteriores sejam os principais fatores que levam a Financiamento veicular não aprovado, há outras situações que podem levar a um “não”.
Na questão dos requisitos comuns dos bancos, por exemplo, estão a idade. Obrigatoriamente, é preciso ser maior de 18 anos.
Entretanto, vemos que a maioria dos bancos libera um bom valor para aqueles que tem 25 anos ou mais e o máximo de 70 anos. Fora dessas idades, os bancos pedem um avalista.
Da mesma forma, existe a incompatibilidade com o bem que deseja comprar.
Esse aspecto se refere ao seu nível financeiro e aquilo que deseja. Se faz parte da classe B, por exemplo, e quer comprar um carro de luxo ou uma mansão, o banco pode não liberar o financiamento.
É por isso que a maior parte das instituições financeiras pedem exatamente para que quer aquele dinheiro e o financiamento envolve uma série de documentos.
Assim, para aumentar as chances de aprovação, a recomendação inclui:
- Regularizar sua situação financeira;
- Ter um valor para eventuais surpresas/entrada;
- Escolher um bem condizente com o seu estilo de vida;
- Pagar suas contas em dia;
- Findar outros contratos corretamente, como empréstimos;
- Ter um cartão de crédito, usar e pagar em dia;
- Aumentar o seu score de crédito;
- Entender quais são os requisitos do banco.
Meu financiamento foi aprovado, e agora?
Se você passou da etapa “meu financiamento veicular não aprovou” para “consegui o que precisava”, a próxima dúvida é como organizar tudo o que virá a seguir.
Dessa forma, a regra é ficar de olho nas finanças, não fazer novas contas de alto valor e sempre pagar em dia.
Porém, se surgirem surpresas no caminho, converse com o banco o quando antes para evitar as taxas de juros ou mesmo uma busca e apreensão do veículo.
Assim, você poderá usufruir do veículo comprado, bem como evita que se torne um problema. Ademais, foque em fazer uma reserva para emergências financeiras e busque formas de abater as últimas parcelas, o que pode reduzir o valor total com a eliminação de algum juros.
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