Conhecer os juros de financiamento de veículo é uma das formas de começar a entender o que exatamente será cobrado de você ao assinar um contrato. Ao mesmo tempo, é indispensável descobrir o que exatamente alguns bancos estão praticando.
Aqui, vamos apresentar algumas médias atualizadas, todas correspondentes a este ano, mas que podem sofrer alterações ao longo dos meses. Por isso, na dúvida, converse com um representante e verifique as taxas praticadas no ato da compra.
Como os juros são definidos?
A princípio, quem define a média ou taxa básica dos juros é o Banco Central, este considera a Taxa Selic, que se refere a economia do Brasil. Inclusive, essa mesma taxa é usada para outros fins no mercado, como empréstimos e cotações.
Por sua vez, A Selic é definida pelo COPOM – Comitê de Política Monetária. Este comitê realiza reuniões periódicas. Nessas reuniões são avaliadas as questões relacionadas a economia e, com base nisso, a taxa cresce, reduz ou se mantém a mesma.
A COPOM faz alterações na taxa considerando diversos pontos. Como a inflação, balança comercial, nível econômico, etc.
Tomando como base a Selic, cada instituição financeira pode definir os juros dos serviços oferecidos. Ou seja, não segue exatamente a taxa base.
Logo, podemos observar uma grande variação no mercado e, se comparar diversos financiamentos, verá que cada unidade terá um custo diferente do outro.
Taxas de juros de financiamento de veículos
Os juros são os principais custos que envolvem a liberação de crédito para um financiamento. Mas, isso não significa que existe apenas uma cobrança extra. Pelo contrário, há outras que vão elevar o custo final dessa compra.
Uma das mais conhecidas é o IOF, referente a um imposto federal feito em todas as operações de crédito. Essa taxa sofre influência do valor e prazo de pagamento.
Há casos em que você pode contratar um seguro junto com um financiamento (opcional) e há ainda outras taxas que podem estar incumbidas em contrato, como de administração.
Por isso, é importante ter a ajuda de um profissional advogado que confira o seu contrato antes de ser assina-lo, e assim evite cláusulas abusivas. Mas, se já tiver assinado, ainda peça esse auxílio e, se necessário, uma revisão de contrato.
Uma dica é usar a Calculadora do Cidadão para simular o financiamento com prestações fixas, basta completar todos os espaços em branco.
Preços elevados
Se você começou a buscar um financiamento, pode ter notado que os preços dos veículos, mesmo os carros populares, cresceu bastante nos últimos anos.
Não à toa, os carros mais simples ficaram na faixa de R$ 60 mil no mercado, algo bastante surreal considerando que esses mesmos veículos eram comercializados na faixa de R$ 40 mil.
De acordo com o Banco Central, em 2021 o crescimento nos juros médios saiu de 2,10% para 28,32%. Com o crescimento da Selic, todas as demais taxas cresceram. Dessa forma, os financiamentos tiveram uma elevação gigante para os clientes.
Conforme a pesquisa destacada na UOL Economia, um financiamento solicitando um valor de R$ 50 mil, dividido em 48 meses, saia por volta de R$ 72.800, com a elevação da taxa subiu para R$ 79.900.
Com esses preços elevados, os carros mais baratos em 2023 ficam na média de R$ 69 mil. Como o Fiat Mobi, Renault Kwid, Citroen C3, Argo, dentre outros.
Juros de financiamento de veículos: como isso muda as coisas?
Os juros de financiamento de veículos impactam drasticamente no planejamento financeiro. Afinal, é um valor que não estava exatamente no seu orçamento.
Por exemplo, imagine que você queira investir, no máximo, R$ 60 mil em um carro. Ao fazer o financiamento, há duas opções: você escolher um veículo mais barato que, com os juros, chega a esse valor, ou escolher um veículo desse valor e arcar com os juros, que aumentam o valor total.
Além disso, existe a questão da valorização ou não daquele bem.
Afinal, um carro novo hoje, daqui 5 anos, perdeu parte do valor e, daqui 10 anos, está desatualizado.
Dessa forma, você compra um carro de 2021 e financia para pagar em 7 anos. Isso significa que, quando terminar essa conta, terá um carro “antigo”, que não se enquadra mais como seminovo. Portanto, o veículo fica desvalorizado e, se for revender, perde muito dinheiro.
Mas há situações em que não há muitas opções do que fazer. Afinal, você não tem o valor total, não tem a entrada, não consegue pagar mais que R$ 500 ao mês, etc. Tudo isso vai impactar nesse investimento.
Justamente por isso, é essencial fazer uma boa pesquisa de mercado, comparando os serviços que cada um oferece, taxas de juros, valor total, prazo de parcelamento, etc. A regra é nunca assinar nenhum contrato sem entendê-lo completamente.
Ao mesmo tempo, em alguns casos é possível negociar os juros de financiamento de veículos.
Isso acontece quando você tem um bom histórico de crédito, valor para dar de entrada, ter um fiador ou outro bem, usando como garantia, bem como pedindo portabilidade bancária.
Neste último caso, o banco acessa informações que elevam a sua filha de “bom pagador”.
Importante
Você pode escolher três formas de financiar: em bancos, financeiras e concessionárias. Em cada um desses locais, o formato, valores e prazos se distinguem.
Mas não é só isso, avaliam-se modelo e estado, idade do veículo e outras questões que imapctam nos juros e nos financiamentos oferecidos a você.
Quando os juros de financiamento de veículos vão baixar?
A realidade é que não dá para ter certeza. Tudo é variável.
Especialistas afirmam (CNN BRASIL) que existe uma estimativa de redução em 2023 com média de 5,8%. Divulgou-se o relatório no final de 2022.
Entretanto, no site do Senado, vemos uma projeção de que a Selic alcance 13% até dezembro deste ano, mas fique em 10% no ano seguinte.
Enfim, para saber mais sobre os juros de financiamento de veículos ou demais assuntos, confira nossas redes sociais! Estamos no Facebook e Instagram
