Segundo a Wikipedia “financiamento é uma operação financeira em que a parte financiadora, em geral uma instituição financeira, fornece recursos para outra parte que está sendo financiada, de modo que esta possa executar algum investimento específico previamente acordado.”
Ainda segundo a fonte, de acordo com o valor e o tempo financiado, pode haver ou não cobrança de juros. Pessoas físicas podem realizar vários tipos de financiamento: casas, carros ou bens de valores altos, como terrenos ou equipamentos eletrônicos.
As instituições financeiras decidem os critérios mais adequados e os casos específicos na hora de aprovar um financiamento. Seja ele para pessoa física ou para pessoa jurídica.
Nesse artigo falaremos sobre as principais formas de financiamento para veículos disponíveis no mercado, um panorama do financiamento no Brasil e quais os cuidados a se tomar na hora de fechar o negócio.
O que é financiamento? Tipos populares de financiamento para veículos
O financiamento de veículos pode ser feito de várias formas. Uma delas é direto com a instituição financeira, onde toda a parte de negociação e burocracia deve ser tratada entre você e o banco. Há também a possibilidade de financiar com o intermédio de uma concessionária ou montadora. Daí, geralmente há o pagamento de uma comissão, e toda a parte burocrática é administrada pela empresa. Em ambos os casos, vale ressaltar que dependendo do tipo do financiamento escolhido, a documentação do veículo fica pendente, no geral em nome da financiadora, até a quitação das parcelas.
E quais são as principais modalidades de financiamento do mercado?
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
Essa modalidade dá um crédito ao comprador como forma de empréstimo do banco. Você retira o valor e daí pode comprar o veículo que pretende. Vale lembrar que o veículo comprado ficará em sua posse, porém, alienado ao banco. Isso quer dizer que você não poderá vender o automóvel antes da quitação de todas as prestações que foram previamente acordadas no contrato.
Você pode escolher o banco de sua confiança e fazer o contato direto com a instituição. Isso tira qualquer intermediário da aquisição e você poderá negociar as taxas de juros direto com o banco. Geralmente quem apresenta as condições é o gerente da sua conta.
O CDC tem taxas fixas, que são iguais do começo ao fim do contrato. Você saberá os valores ao assinar o documento.
Leasing
Aqui quem compra o carro é o banco ou qualquer instituição financeira que trabalhe com Leasing. É uma espécie de aluguel: o veículo fica registrado em nome da empresa e você paga todo mês um valor de acordo com seu contrato.
O documento também fica em nome da financeira e as taxas de juros são fixas. Porém, a negociação sobre essas taxas não é possível. Elas apenas são apresentadas a você para a escolha da melhor forma de pagamento. De qualquer forma, elas também serão fixas e não deverão mudar ao longo do pagamento das prestações.
Consórcio versus financiamento
Muito popular no Brasil, existe uma modalidade de parcelamento de veículos chamada consórcio. Ele não é um financiamento. É uma forma de poupança, investimento e aquisição de bens baseada na união de pessoas físicas e/ou jurídicas.
O consórcio pode ser uma opção para quem não tem pressa na compra. Ele funciona assim: uma empresa, que pode ou não ser um banco, cria um grupo de compradores de um determinado veículo.
Mensalmente você paga as parcelas estabelecidas e só pode comprar seu veículo caso você seja sorteado. Também há a possibilidade mensal do lance, onde o comprador oferece uma quantia para aumentar suas chances. Esse lance precisa ser o maior entre todos os ofertados pelos participantes do grupo naquele ciclo.
Importante: na modalidade do consórcio, os juros não são fixos, podendo haver variações de valores ao longo do pagamento das prestações.
Assim, se o preço do veículo aumentar, então o valor das prestações também aumentará. É importante destacar que caso o preço do veículo baixe, então você também terá uma redução nas prestações.
Dentro da prestação está embutida a taxa de administração, que cada empresa cobra e pode variar entre uma e outra.
Cuidados com seu parcelamento
Caso você esteja pensando em financiar, é necessário que haja um planejamento financeiro na hora de parcelar seu veículo. São necessários alguns cuidados como: a análise na sua rotina de pagamentos de contas mensais, verificação da quantidade e valores das parcelas que estarão em seu contrato de financiamento.
Caso haja algum problema no decorrer do contrato e você fique inadimplente, no caso de CDC e Leasing, por exemplo, como o carro ainda é de propriedade da instituição financeira, seu carro pode ser colocado em busca e apreensão.
Há também a probabilidade de seu nome ser negativado e sua dívida ser incluída em instituições de cobrança, limitando suas possibilidades de novos parcelamentos ou empréstimos bancários.
Podemos te ajudar
A B&G conta com diversos serviços que podem te ajudar caso você esteja passando por dificuldades no pagamento de seu veículo. Trabalhamos com regularização de parcelas em atraso, acordo quitativo, negociação e mediação de conflitos em processos judiciais e negociação de juros abusivos.
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