Vantagens de um cartão de crédito com Cashback

Os emissores de cartões de crédito oferecem o cashback como um programa de recompensas.Quando você utiliza seu cartão para fazer compras, o sistema lhe dá uma porcentagem do valor gasto. 

Em termos simples, funciona como um desconto direto nas suas despesas, transformando cada compra em uma chance de economia imediata.

O que é e como funciona

Cashback é um programa de recompensas oferecido por muitas empresas, especialmente lojas, serviços financeiros e aplicativos de pagamento, como uma forma de incentivar os clientes a fazerem compras e gastar dinheiro. O conceito é relativamente simples: os clientes recebem de volta uma porcentagem do valor gasto em suas compras, seja como dinheiro real ou crédito para compras futuras. Veja como funciona:

• Compra: O cliente faz uma compra em uma loja ou serviço que oferece o programa de cashback. A compra pode ser online ou em uma loja física.
• Registro da Compra: Após a compra, o cliente registra a transação ou fornece informações sobre a compra, como o número do pedido ou o recibo de compra. Esse registro é essencial para rastrear a compra e calcular o cashback.
• Cálculo do Cashback: Com base no valor total da compra ou nas regras específicas do programa, o sistema calcula a porcentagem de cashback que o cliente recebe. Por exemplo, se o programa oferece 5% de cashback e uma compra de R$ 100, o cliente recebe R$ 5 de volta.
• Recebimento do Cashback: O valor do cashback é então devolvido ao cliente em uma das seguintes formas:
• • Dinheiro: Pode ser depositado diretamente na conta bancária do cliente.
  • Crédito na loja: Pode ser aplicado como um crédito para compras futuras na mesma loja.
  • Vale-presente: Alguns programas oferecem vale-presentes ou cupons como forma de cashback.

• Resgate do Cashback: Dependendo das políticas do programa, o cliente pode precisar acumular um valor mínimo antes de poder resgatar o cashback. Uma vez atingido esse valor, o cliente pode resgatar o dinheiro ou crédito.

O cashback é uma estratégia de marketing eficaz que beneficia tanto os clientes quanto as empresas. Os clientes recebem algo de volta por suas compras, enquanto as empresas incentivam a fidelidade do cliente e aumentam as vendas. Os programas de cashback estão disponíveis em uma variedade de setores, como varejo, serviços de viagem, aplicativos de pagamento e serviços financeiros.

É importante observar que as regras e as taxas de cashback podem variar entre diferentes programas e empresas. Portanto, os clientes devem ler atentamente os termos e as condições antes de participar de um programa de cashback para entender como ele funciona e quais são as regras específicas de resgate.

1-Entenda: cartão de crédito não é “dinheiro sobrando”

Um dos principais erros é considerar o cartão como um dinheiro que está sobrando no orçamento.Ao fazer isso, a sensação é de que você não precisará devolver esse dinheiro. O que não é verdade.Então, a regra é começar a ver o cartão como um empréstimo facilitado. Ou seja, você já tem aquele limite aprovado e disponível para uso.

Entretanto, no mês seguinte, inicia-se o pagamento desse valor. Mudar essa perspectiva não é fácil, mas você deve começar agora. E, para isso, já define o seu orçamento mensal do mês seguinte, considerando essa conta que virá.

2- Defina o limite de uso: dicas para usar cartão de crédito

Frequentemente, os brasileiros reduzem o valor do cartão para evitar o gasto. Ou seja, uma medida excessiva e que não deveria ser uma opção. Entretanto, se você tem dificuldade para se controlar, essa pode ser uma alternativa temporária. Até aprender a usar os serviços bancários.

Porém, outra dica, é definir um limite pessoal de quanto você pode gastar ao mês no cartão. Dessa maneira, existem bancos que eliminam o pagamento da anuidade sempre que você gasta um determinado valor, como R$50 ou R$100. Então, esse pode ser o seu limite inicial.

O foco é definir um valor baixo que você conseguirá pagar sem maiores problemas. Porém, o ideal é gastar esse valor com algo significativo. Como combustível para o carro, uma melhoria para o veículo (como troca de palhetas) e até uma saída para algum lugar.

Ao tornar esse gasto mais concreto, fica mais fácil manter o controle.

3-Nunca use o cartão para compras desnecessárias

Não usar o cartão de crédito para compras desnecessárias é um conselho financeiro sensato e pode ajudar a manter um controle financeiro saudável. Aqui estão algumas razões pelas quais é importante evitar compras desnecessárias com o cartão de crédito:

• Endividamento: Compras desnecessárias podem levar ao acúmulo de dívidas de cartão de crédito. Isso ocorre porque, se você não puder pagar o saldo integral no final do mês, acumulará juros sobre o valor da dívida, tornando as compras mais caras a longo prazo.
• Ciclo de Dívida: Se você começar a carregar saldos de um mês para o outro, poderá entrar em um ciclo de dívida em que os juros consumirão uma parte significativa de seus rendimentos.
• Controle: Compras desnecessárias podem dificultar o acompanhamento das finanças e o planejamento orçamentário. É importante priorizar gastos que sejam essenciais e contribuir para suas metas financeiras.
• Diminuição da Pontuação de Crédito: Se você não pagar suas faturas do cartão de crédito em dia, sua pontuação de score deve despencar.

4- Dicas para usar cartão de crédito: atenção aos parcelamentos

O parcelamento é uma das principais vantagens em usar o cartão, principalmente para produtos/serviços caros.Com isso, você consegue realizar aquele sonho, mas não corre risco de comprometer as finanças.

Porém, uma das dicas para usar cartão de crédito é ficar de olho nessa modalidade. Em suma, ao parcelar, a sensação é que o valor mensal é baixo. Como resultado, muitos fazem mais compras, e continuam parcelando.

O problema é que, de parcela em parcela, o valor total da fatura cresce e, ao chegar o dia de pagar,  você pode levar um susto. Ou seja, considere que as parcelas se acumulam e serão cobradas. Neste caso, o ideal é reduzir ou fracionar as compras, organizar conforme as datas de fechamento e abertura de fatura e sempre conferir quanto falta para terminar uma compra antes de passar a próxima.

Criar esse hábito de conferir a fatura vai te ajudar a ter mais conhecimento dos seus gastos e evitar erros. Além disso, se tiver alguma cobrança indevida, verificar na fatura é a melhor forma de correr atrás dos seus direitos.

5- Sempre saiba onde está o seu cartão e onde ele é usado

O cartão de crédito é um bem pessoal importante e, com as novas tecnologias, é mais importante manter o cuidado. Imagine, por exemplo, a função de “pagamento por aproximação”. Muitos não veem o valor digitado na maquininha e podem acabar surpresos com os valores cobrados.

Mais fácil que correr atrás do prejuízo, é evitar que isso aconteça. Portanto, sempre confira o valor antes de passar o cartão. Incluindo a questão de parcelamento e outras informações.Da mesma maneira, certifique-se de comprar online em sites seguros, evitando a ação de criminosos que criam sites falsos, para roubar dados.

Use o Cashback de forma segura

Escolha empresas confiáveis: Opte por programas de cashback oferecidos por empresas conhecidas e confiáveis. Verifique a reputação da empresa e busque referências antes de se cadastrar em qualquer programa.

1. Leia os termos e condições: Antes de se cadastrar em um programa de cashback, leia atentamente os termos e condições. Certifique-se de entender as regras do programa, como resgatar o dinheiro de volta e quais são as condições para utilizá-lo.
2. Proteja suas informações pessoais: Ao se cadastrar em um programa de cashback, forneça apenas as informações necessárias e evite compartilhar dados sensíveis. Certifique-se de que o site é seguro e protegido.
3. Acompanhe suas transações: Mantenha um registro das suas compras e transações para garantir que o cashback seja creditado corretamente. Verifique seu extrato ou saldo regularmente para garantir que todas as recompensas estejam sendo contabilizadas.
4. Evite gastos desnecessários: Não se deixe levar pelo cashback e acabe gastando mais do que o necessário. Faça uma análise cuidadosa antes de realizar uma compra, considerando se o valor do cashback realmente vale a pena em relação ao custo total da transação.

Mas, se acabar no vermelho, converse com o banco e veja a melhor forma de renegociar a dívida.

Com isso, você pode evitar a negativação ou mesmo sair dessa situação e voltar a ter um score mais alto.

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