O endividamento no fim de ano é um problema recorrente que atinge milhares de famílias. Inclusive, existem diversas coisas que acontecem com frequência no último mês do ano.
Na prática, o fim do ano é um período de festas, presentes, reuniões (geralmente com comida), convites e também de novas contratações, para suprir a necessidade do mercado.
Dados de outubro da Agência Brasil mostrou que o endividamento chegou a 77,4% em setembro, esmo com uma queda, como publicado no Valor Econômico. Inclusive, é nesse período que muitos acabam gastando todo o limite do cartão de crédito.
Pensando nisso, separamos o motivo dessas dívidas surgirem nesse período e algumas dicas para evitar um arrombo no seu orçamento.
Boa leitura!
Principais causas do endividamento no fim do ano e dicas práticas para evita-las
Primeiramente, vamos falar dos principais motivos que levam os brasileiros a acumular dívidas entre os meses de novembro e dezembro. Logo, você começa a avaliar qual desses “erros” acaba por cometer.
1# Despesas com presentes e festas
O final do ano é marcado por diversas festas, como o Natal e o Ano Novo. Além disso, cresce o número de confraternizações, seja entre amigos, nas empresas, com o grupo de treino e mais.
Como resultado, as pessoas tendem a gastar mais dinheiro nesse período. No geral, os gastos incluem os presentes, mimos, itens para amigo secreto, decoração da casa, comida e a lista segue.
Isso sem falar nos gastos que acabam não entrando no orçamento geral. Como produtos de limpeza para casa, aluguel de espaços, roupas para usar nos lugares, salão de beleza, etc.
Esses gastos extras podem levar ao uso excessivo do cartão de crédito e, consequentemente, ao endividamento.
Recado valioso: muitas vezes os gastos de fim de ano não são contabilizados considerando o início do ano. Ou seja, você pode esquecer que Janeiro traz gastos com veículos, material escolar entre outros.
Portanto, considere essa questão, prefira compras fora de época, com antecedência e nunca cofie 100% nas “promoções” – algo que citaremos abaixo de forma mais completa.
2# Promoções e ofertas causam um endividamento no fim de ano
Quem nunca aproveitou uma promoção especial que surgiu no último mês do ano?
Muitas lojas e comerciantes oferecem promoções atraentes e descontos durante a temporada de festas. Essa tática é comum no mercado e visa aumentar o volume dos gastos.
Afinal, mesmo que muitos comprem mais nessa época, há aqueles que tentam economizar e esperam Janeiro. Logo, é uma forma do mercado driblar toda essa situação.
Acontece que muitas dessas ofertas são realmente tentadoras e levam você a gastar mais do que havia planejado, comprando coisas que nem estava na sua lista.
Por exemplo, muitas lojas oferecem pequenos descontos para aqueles que compram um determinado número de produtos iguais, outros tem ofertas para quem compra mais de um item na loja.
Simultaneamente, há as “promoções relâmpago”. Como aquele kit de festas que só ficará naquele preço por 2 horas.
Importante
Nem sempre essas promoções são reais. Muitas vezes, os comerciantes aumentaram o preço nos meses anteriores e, em Dezembro, vendem pelo preço habitual. Uma tática semelhante ocorre na Black Friday.
O ideal é acompanhar o preço daquilo que precisa, anotar e só comprar o que está na sua lista.
3# Viagens e férias
O endividamento no fim de ano também é impulsionado pelas férias e viagens.
Pensando nas viagens, os custos com hospedagem, passeios, alimentação, atividades e mais multiplicam nessa época, sendo a “alta temporada”. Ou seja, se fizesse a mesma viagem em março, o valor seria completamente diferente.
Entretanto, não é só isso.
Com as férias, você passa mais tempo em casa, acaba comprando mais comida pronta, petiscos ou “besteiras”, fica mais tempo com itens eletrônicos ligado e busca mais coisas para fazer. Como sair com colegas, beber, comer fora e assim por diante.
Isso não significa eliminar o lazer, mas entender que esses gastos uma hora chegam no seu orçamento final.
O ideal é criar uma rotina bacana e funcional, definir um teto de gastos por dia/semana/mês e desenvolver a sua consciência. Principalmente no uso do cartão de crédito.
4# Endividamento no fim de ano: pagamentos de bônus e décimo terceiro salário
Muitos trabalhadores esperam o ano todo para garantir aquele dinheiro extra de dezembro. Inclusive, muitos brasileiros “pegam bicos” durante as férias, para ganhar um pouco mais.
Dessa forma, o recebimento de bônus e décimo terceiro salário no final do ano pode criar uma falsa sensação de disponibilidade financeira.
Você acaba sentindo que pode gastar mais e que não terá problemas, levando a gastos excessivos. Logo, sente que tem um recurso para os custos que vão surgir.
Não à toa, você acaba gastando demais e fica no vermelho ou com menos dinheiro do que o esperado.
Lembre-se, inclusive, que se você tirou férias, o seu salário no começo do ano será menor ou demorará para chegar. Sendo assim, precisa criar uma reservar para o mês seguinte.
5# Pressão social e expectativas são um desafio
Existe sim uma pressão social para participar de todos os eventos, presentear amigos e familiares e ter uma celebração memorável durante as festividades de fim de ano.
Afinal, é Natal/Ano Novo, não é?
Essas expectativas sociais podem levar as pessoas a gastarem além de suas possibilidades financeiras, contribuindo para o endividamento.
Inclusive, isso pode acontecer mesmo quando você sabe que aquela conta não cabe no orçamento e vai gerar problemas no futuro. Mas o faz por essa pressão.
Dica: organize a sua vida, defina quanto pode gastar e o que realmente quer fazer e se prepare para dizer “não” quando necessário.
6# Impostos e despesas anuais fazem parte do endividamento no fim de ano
O final do ano muitas vezes coincide com o vencimento de impostos e outras despesas anuais, como taxas de escolas.
Esses compromissos financeiros adicionais raramente entram no orçamento e acabam por impactar negativamente o orçamento.
Simultaneamente, há despesas aqui que passam desapercebidas. Como reajustes de contratos.
Tenha em mente que isso pode acontecer, se prepare e prefira ter uma reserva.
7# Falta de planejamento financeiro
Enfim, a falta de um planejamento financeiro é um fator significativo para o aumento do endividamento no final do ano.
Dessa forma, se você não se prepara para os gastos sazonais e não estabelecem um orçamento realista, vai recorrer ao extra que recebeu ou mesmo ao cartão de crédito.
Para evitar o aumento do endividamento no final do ano, é essencial que você desenvolva uma estratégia para gerenciar o seu financeiro. Como orçamentos mais realistas e controle de compras.
Simultaneamente, uma dica especial é considerar isso ao longo do ano, realizando a compra de presentes fora de época, por exemplo.
O planejamento antecipado e a conscientização sobre os gastos são fundamentais para manter sua estabilidade financeira durante essa época do ano.
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