O sonho de conquistar um meio de transporte leva milhares de brasileiros a buscar opções no mercado físico e online. Pensando nisso, separamos aqui os cuidados com financiamento de veículos para evitar problemas que irão salvar o seu orçamento.
Dessa forma, é importante ter cautela com esse compromisso financeiro e entender os aspectos mais importantes para sua tomada de decisões para uma experiência positiva.
Boa leitura!
1# Pesquisa de mercado e as condições disponíveis para o cliente
Antes de mais nada, nenhuma compra deve acontecer sem uma avaliação prévia do mercado, considerando diferentes orçamentos e avaliando as condições de cada um deles.
Simultaneamente, isso significa avaliar como a instituição financeira funciona e se o financiamento é feito no banco ou diretamente com a garagem/empresa de vendas.
Dessa forma, a recomendação é pesquisar a partir de uma margem, o veículo do seu interesse, por exemplo, bem com realizar uma comparação das condições de contrato, entrada, pagamento, taxas, etc.
Existem locais que oferecem veículos com um valor mais alto, mas são mais confiáveis, apresentam condições melhores de pagamento e juros mais baixos.
Outras, tem um valor inicial mais baixo, mas o custo total, com as taxas, eleva o valor final.
Logo, não basta considerar os valores iniciais que lhe são apresentados (esse é um erro comum), tudo deve ser avaliado com cuidado.
2# Cuidados com financiamento de veículos: avalie a sua capacidade de pagamento
A capacidade de pagamento se refere a quanto ao mês você consegue pagar sem maiores prejuízos. Em outras palavras, quanto você tem disponível para esse investimento.
Então, analise seu orçamento de forma realista.
Considere não apenas o valor das parcelas do financiamento, mas também os custos extras que entrarão no seu planejamento financeiro. Como seguro, IPVA e manutenção.
Geralmente, o ideal é começar esse processo realizando uma avaliação ou diagnóstico financeiro, definindo teto disponível para pagamento. Em seguida, baixe um pouco para não comprometer tudo o que “sobra” do seu salário.
Por exemplo, suponha que você realize um planejamento e, após o pagamento das contas, chegou à conclusão que fica em torno de R$400na sua conta. Logo, o ideal é que a parcela do financiamento seja de até R$350.
3# Fique de olho nas taxas e juros dos financiamentos
Além da taxa de juros, fique atento a outras taxas associadas ao financiamento, como as de abertura de crédito e seguros. Esses custos adicionais podem impactar significativamente o custo total do financiamento.
O problema é que, frequentemente, esses valores são esquecidos ou ditos como algo superficial, que não precisa de tanta atenção.
Inclusive, muitos brasileiros não avaliam cuidadosamente os contratos e, como resultado, só descobrem meses depois que há taxas abusivas. Logo, fique atento e peça auxílio profissional para avaliar todas as cláusulas antes de assinar.
4# Cuidados com financiamento de veículos: parcelas fixas x parcelas variáveis
Esse é um tema que muitos brasileiros desconhecem e que os condutores só descobrem quando firmam um contrato ou mesmo ao buscar opções no mercado.
Na prática, as parcelas fixas são mais interessantes para os condutores por trazer previsibilidade, ou seja, você se prepara e sabe exatamente quanto irá pagar.
Já as parcelas variáveis oscilam conforme os índices econômicos, tanto ficando mais baratas quanto mais caras.
Além disso, os valores das parcelas podem variar conforme o período contratual. Isso por existirem contratos em que as parcelas iniciais são mais caras e as demais mais baratas, ou vice-versa.
Verifique tudo isso, se consta em contrato, quais são particularidades das cláusulas e tudo o mais.
5# Escolher prazos sustentáveis é um dos cuidados com financiamento de veículos
Embora prazos mais longos possam reduzir o valor das parcelas, eles aumentam o custo total do financiamento. Já que as taxas de juros acabam elevando o valor total a ser pago.
Por outro lado, contratos menores tem um valor total mais baixos, mas um valor mensal mais alto.
Dessa forma, escolha um prazo que equilibre a acessibilidade das parcelas com um custo total razoável.
Por exemplo, suponha que você tenha conversado com uma empresa X de veículos e está apresentou 2 opções do mesmo automóvel para você:
- 24 parcelas de R$ 2.744,30, totalizando R$ 65.864
- 12 parcelas de R$ 4.277,30, totalizando R$ 51.328
Na Tabela Fipe, o automóvel custa R$ 40 mil, mas os juros anuais são de 28,32% (dados ilustrativos).
Para a maior parte dos brasileiros, as duas opções são inviáveis, mas exemplificam como o valor final daquele veículo aumenta conforme o número de parcelas.
Imagine que, um mesmo automóvel no valor de R$40 mil fosse parcelado em 5 anos, totalizando 60 parcelas. Neste caso, o total de juros anuais seria multiplicado 5 vezes.
Neste exemplo, não estamos considerando outras taxas ou mesmo reajustes, que são aspectos que elevam o valor do financiamento.
6# Reserva de segurança: um dos cuidados para financiamento de veículos é ter um suporte
Manter uma reserva de emergência é crucial.
Inclusive, é essa reserva que garante que você arque com suas contas em dia, não atrase pagamentos (causando juros), tenha maior estabilidade, bem como mantenha o seu planejamento financeiro funcionando.
Caso ocorram imprevistos, como desemprego ou despesas médicas, a reserva proporcionará uma rede de segurança para que você continue honrando seus compromissos financeiros.
Logo, existe que acabe no vermelho ou mesmo um processo de busca e apreensão.
7#Cláusulas Contratuais: entenda todos os detalhes do seu contrato
Por fim, antes de assinar o contrato, leia todas as cláusulas e certifique-se de entender os termos e condições. Pouco adianta ler e não entender como aquelas condições afetam a sua vida.
Caso haja dúvidas, busque esclarecimentos junto à instituição financeira e, preferencialmente, consulte um profissional jurídico.
Ao financiar um veículo, a prudência é a chave para evitar armadilhas financeiras e, acredite, o mercado possui diversas situações que podem se tornar m problema.
A pesquisa, planejamento e compreensão detalhada do contrato são fundamentais para garantir que o processo seja vantajoso e alinhado às suas necessidades e capacidade financeira.
Enfim, mantenha-se informado e consciente, para que a conquista do seu veículo não se torne uma fonte de estresse financeiro.
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